Как выгодно инвестировать средства в Австрии

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

– Invesco QQQ Trust Series 1

– iShares Russell 2000 ETF

– Technology Select Sector SPDR Fund

– First Trust Dow Jones Internet Index Fund

– iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

– iShares PHLX Semiconductor ETF

– First Trust Cloud Computing ETF

– SPDR S&P Biotech ETF

– iShares U.S. Medical Devices ETF

– iShares MSCI China ETF

– Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Читайте также:
Фотографии Каунаса

Идея Андрея Русецкого

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии

Идея Эдуарда Харина

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США

Идея Эдуарда Харина

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Выгодные инвестиции в недвижимость Австрии: обзор рынка, нюансы

Австрия – это развитое государство, находящееся в самом сердце Европы. Она известна высоким уровнем жизни, старинной архитектурой, невероятными горными пейзажами и обилием горнолыжных курортов. Со всех уголков мира в Австрию съезжаются не только туристы – многие приезжают сюда на ПМЖ. И это неудивительно, ведь это государство не раз занимало лидирующие места в рейтингах лучших стран мира.

Австрия позволяет выгодно инвестировать в недвижимость. Достойно пережив кризис 2008 года, страна демонстрирует стабильные цены на жилье и коммерческие объекты. Высокому спросу на недвижимость способствует тот факт, что Австрия является страной арендаторов – более 40% коренного населения являются квартиросъемщиками. Большими показателями среди европейских государств может похвастаться разве что Германия.

Эксперты утверждают, что рост цен на австрийском рынке недвижимости стабилен и составляет примерно 2,5% в год. Такие цифры возникают по большей части из-за деятельности частных арендаторов, которые не используют поддержку государства.

Наиболее востребованы квартиры в Граце и Вене. Ввиду повышения числа рабочих мест и притока студентов, столичная недвижимость пользуется стабильно высоким спросом. За последние несколько лет стоимость австрийской недвижимости стабильно росла. Причиной роста являлось повышение количества частных арендаторов, которые активно приобретали жилые и коммерческие объекты.

Зарубежных инвесторов привлекает стабильный рост рынка недвижимости в Вене. Кстати, этот город несколько лет подряд называют лучшим городом для жизни. И это неудивительно, ведь столица Австрии находится в сердце Европы, представляя важный экономический, культурный и политический центр. При этом стоимость квартир здесь будет ниже, чем в других европейских столицах. Если же рассматривать жилье в строящемся доме, то можно прилично сэкономить. К тому же, инвестирование в недвижимость Австрии выгодно еще и по причине возможности получить возврат НДС.

Преимущества инвестиций в недвижимость Австрии

Решение вложить деньги в австрийскую недвижимость обладает целым рядом преимуществ. Рассмотрим основные из них:

1. Удобное расположение. Поскольку Австрия находится в центре Европы, то отсюда можно сравнительно быстро добраться в любое государство ЕС. К тому же, в стране очень развита инфраструктура.

2. Привлекательность для туристов. Обилие горнолыжных курортов, особенности архитектуры, богатая история – все это привлекает в Австрию людей со всего мира. Поэтому инвестиции в недвижимость Австрии выгодны, если жилье покупается для последующей сдачи в аренду. К тому же, местное население также предпочитает снимать квартиры.

3. Безопасность сделки. Одно из важнейших преимуществ для иностранного инвестора. Дело в том, что в Австрии практически невозможно нарваться на мошенников. Большая часть населения – это законопослушные граждане, которые предоставят покупателю максимум информации об объекте. Также следует учитывать и тот факт, что интересы иностранных инвесторов здесь защищают на законодательном уровне.

4. Долгосрочная, гарантированная окупаемость. Постоянный рост цен на австрийское жилье – это гарантия 100% возврата вложенных средств. Таким образом, выгодным является инвестирование в недвижимость Австрии как для сдачи в аренду, так и для последующей перепродажи. Надежность таких вложений подтверждена экспертами.

Кроме того, страна привлекательна для постоянного проживания. Речь идет о следующих преимуществах:

1. Обилие достопримечательностей и памятников архитектуры. Австрия известна своими величественными замками и уютными домиками с характерным внешним видом. Учитывая богатую историю страны, здесь будет, на что посмотреть.

2. Финансовая стабильность. Последние десятилетия Австрия демонстрирует стабильно высокий уровень жизни. И в ближайшие годы тенденции останутся неизменными. Благодаря развитой экономике, здесь хорошо себя чувствуют представители разных классов и социальных ячеек общества.

3. Развитая транспортная сеть. Благодаря тщательно продуманной инфраструктуре, обеспечивается удобство перемещения по стране. Кроме того, налажено удобное транспортное сообщение с ближайшими государствами.

4. Низкие показатели преступности. Австрия – одна из безопаснейших стран для жизни.

5. Продуманная система получения вида на жительство. Впоследствии вы получаете ПМЖ и гражданство.

6. Свободное перемещение между странами ЕС.

Инвестиции в недвижимость Австрии: обзор наиболее выгодных объектов

Австрийский рынок недвижимости предлагает инвестору огромное поле для деятельности. Однако следует понимать, что далеко не каждый объект принесет гарантированный доход. Поэтому нужно вкладывать деньги в те объекты, которые пользуются наибольшим спросом. На данный момент таковыми являются:

  • офисные помещения;
  • гостиницы;
  • доходные дома;
  • квартиры в крупных городах.

Спрос на данные виды недвижимости растет с каждым годом. Соответственно, чем раньше вы решитесь инвестировать, тем большей будет итоговая прибыль.

Сегодня в Австрии работает множество компаний, занимающихся возведением жилых многоэтажных домов. Кроме того, они помогают инвесторам в управлении жильем, помогая с поиском потенциальных арендаторов. Таким образом, инвестор освобождается от хлопот, связанных со сдачей недвижимости в аренду. Если же возникает необходимость проведения ремонтных работ, то они осуществляются и организуются централизованно.

Большинство таких организаций предлагают своим клиентам заключить договор «гарантированной аренды». В таком случае владелец квартиры может не заботиться о поиске арендаторов – он будет получать гарантированный доход даже в том случае, если жилье никто не снимает.

Инвесторам следует присмотреться к небольшим квартирам, у которых имеется высокий потенциал сдачи. Например, стоимость подобных апартаментов в новостройках составляет в среднем от 150 тысяч евро. Поэтому можно приобрести несколько малогабаритных квартир. К тому же, степень риска при этом существенно снижается – в случае необходимости, можно продать такие квартиры по одной.

Выгодные инвестиции в недвижимость в Австрии возможны при покупке «пакета» квартир. Например, в Граце нередко предлагают купить 10-11 апартаментов по стоимости 2-2,5 миллиона евро. Таким образом инвестор экономит на стоимость каждой квартиры. Впоследствии он может как сдать недвижимость в аренду, так и перепродать жилье по отдельности, установив более высокую цену.

Квартиры в новостройках в Граце и Вене нередко раскупаются еще на ранних стадиях строительства. Это выгоднее в сравнении с уже готовым объектом. Дело в том, что жилье в недостроенном доме продается дешевле, чем готовые квартиры. Поэтому инвестор может сэкономить на приобретении подобных объектов.

Особенности приобретения недвижимости в Австрии

Инвестиция в недвижимость Австрии – это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что процесс приобретения австрийского жилья регулируется на законодательном уровне. И в отличие от большинства европейских стран, основанием для покупки недвижимости здесь является ВНЖ. Без вида на жительство купить квартиру можно только на юридическое лицо, зарегистрированное в одном из государств Евросоюза.

Читайте также:
Когда и как облагается НДС аренда земельного участка в 2021 году

Единственный город в Австрии, где присутствует упрощенная схема покупки – это Грац. Здесь иностранному инвестору не придется получать ВНЖ для приобретения недвижимости. Дополнительным преимуществом выступают достаточно доступные цены на жилье.

Стоимость недвижимости в Австрии

Планируя инвестировать в недвижимость Австрии, следует определиться с типом объекта. Существуют следующие варианты:

1. Туристическая недвижимость. Речь идет о новостройках, расположенных в курортных зонах. Подобные объекты чаще всего приобретаются для последующей сдачи в аренду. Их стоимость всегда несколько выше обычной жилой недвижимости и начинается от 200 тысяч евро.

2. Мини-отели. Гостиницы, включающие в себя до 20 номеров, которые находятся в туристических районах страны. Данный вариант не годится в плане пассивных инвестиций в недвижимость Австрии, поскольку требует постоянного участия. Стоимость подобных объектов начинается от полумиллиона евро.

3. Жилая недвижимость. Покупая жилье в новостройке, инвестор может рассчитывать на возврат НДС. Однако о возврате можно забыть, если квартира покупается для последующей сдачи в аренду.

Если говорить об объектах, приносящих наибольшую прибыль, то здесь следует обратить внимание на квартиры, расположенные в туристических районах. Главным преимуществом подобного жилья является возможность заключения договора с управляющей компанией. Тогда жилье будет приносить прибыль даже в том случае, если в него никто не заселится.

Если инвестиции в недвижимость Австрии предполагают последующую перепродажу, то здесь также следует рассматривать квартиры. По статистике их оказывается легче всего перепродать. В особенности речь идет о тех объектах, которые располагаются в Вене или Граце, а также прочих районах, характеризующихся повышенной деловой активностью.

Цены на австрийскую недвижимость сильно зависят от региона. В таблице ниже представлен ориентировочный уровень расценок на жилые апартаменты.

Город Описание Стоимость жилья, евро
Вена Центр искусства и культуры Европы, город, занимающий самые высокие позиции по качеству жизни. средняя стоимость м2 – 3000-4000;элитная недвижимость – 8000-18000 (за м2).
Штирия Живописная природа: горы, леса, озера и виноградники. Штирию называют идеальным районом для ведения сельского хозяйства. Популярны мини-отели. Апартаменты, площадью 300 м2 можно купить за 500 тысяч.
Нижняя Австрия Самый большой по площади регион. Наибольший интерес среди инвесторов вызывают ближайшие к Вене районы: Пуркерсдорф, Медлинг, Клорстернойбург, Баден. Средняя стоимость жилья в Бадене составляет 500 тысяч за квартиру, площадью 200 м2.
Тироль Насчитывает более 100 лыжных районов. Планируя инвестировать в элитную недвижимость Австрии, необходимо обратить внимание на Тироль. Однако купить здесь квартиру не гражданам ЕС довольно сложно. Стоимость домиков в Тироле начинается от 400 тысяч.
Бургенланд Земледельческий регион с доступной недвижимостью. Низкие цены объясняются отсутствием крупных туристических объектов. Стоимость м2 составляет 1500-2500.
Зальцбург Крупный город в Австрии. Здесь находится более полусотни горнолыжных курортов. Иностранцу купить недвижимость в Зальцбурге будет непросто. 3000-4000 за м2.
Верхняя Австрия Известна множеством склонов для любителей горных лыж. Средняя цена около 2500 за м2.

Помощь в инвестировании в недвижимость в Австрии

Если вас интересует инвестиция в недвижимость Австрии, то вам следует довериться профессионалам. Наши специалисты знают все о специфике местного рынка недвижимости, а потому позволят вам избежать сложностей при покупке. Мы сможем подобрать объект, который будет полностью соответствовать всем запросам клиента. Кроме того, специалисты помогут вам оформить все необходимые документы для покупки. Профессиональное сопровождение сделки обеспечит ее прозрачность и безопасность.

Наша комиссия составляет 3% от стоимости объекта. Дополнительные услуги рассчитываются отдельно. Чтобы получить профессиональную консультацию, напишите нам на электронный адрес: info@offshore-pro.info. Наши специалисты предложат вам лучшие условия для сотрудничества и помогут избежать сложностей при покупки австрийской недвижимости.

Почему стоит вкладывать деньги в австрийскую недвижимость?

В первую очередь, Австрия – это развитое европейское государство, а потому недвижимость здесь пользуется стабильно высоким спросом. Эта страна привлекательна для туристов, благодаря богатому историческому прошлому, обилию горнолыжных курортов и уникальной архитектуре. Купленное жилье можно впоследствии сдавать в аренду. Причем коренное население страны также часто снимает квартиры. Еще одно преимущество – безопасность сделки, что будет выгодно для иностранных инвесторов. В Австрии очень сложно нарваться на мошенников.

В какие объекты недвижимости лучше всего вкладывать деньги?

Австрийский рынок хорош тем, что предлагает иностранному инвестору множество вариантов для выгодного вложения средств. Для получения наибольшей отдачи, вкладывать деньги необходимо в те объекты, которые имеют наибольший спрос. Речь идет о доходных домах, офисных помещениях, гостиницах, а также квартирах, расположенных в крупных городах. Эти виды недвижимости очень популярны, и стоимость их с каждым годом увеличивается. Соответственно, чем раньше будут вложены деньги – тем большей будет итоговая прибыль.

О чем следует знать, приобретая недвижимость в Австрии?

Покупка объекта недвижимости в Австрии может быть сопряжена с некоторыми сложностями. Подобные сделки регулируются здесь на законодательном уровне. Чтобы купить квартиру в Австрии, иностранцу нужно иметь ВНЖ. Без вида на жительство приобрести недвижимость можно только юридическое лицо. Купить недвижимость по упрощенной схеме можно лишь в Граце. В этом городе для покупки жилья иностранцу не придется оформлять вид на жительство. Еще одним преимуществом Граца являются приемлемые цены на квартиры.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Читайте также:
Автобус Москва, автостанция Красногвардейская — Ростов-на-Дону Как С Добром Добраться!

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

  • На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
  • На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

  • Купить слитки в банке;
  • Купить монеты;
  • Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

  • На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
  • Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Читайте также:
11 вариантов, куда поехать в июне в Европу - 2021

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

  • Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
  • Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
  • Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
  • Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Переезд или инвестиция. Как россияне покупают зарубежную недвижимость

После начала пандемии вырос спрос на недвижимость в странах, где можно получить вид на жительство за инвестиции — ведь в некоторых случаях это помогает преодолеть закрытые границы. По каким еще причинам россияне инвестируют в зарубежную недвижимость, какие страны интересуют их больше всего и сколько можно заработать на сдаче квартиры в Греции, — об этом специально для БКС Экспресс рассказывает аналитик компании Tranio.

Анастасия Никитина,
аналитик международного брокера недвижимости Tranio

Покупок стало меньше

По данным Центрального банка РФ, объем переводов на покупку зарубежной недвижимости во II квартале 2020 г. упал в 2,6 раз по сравнению с тем же периодом 2019 г. На рынок повлияли падение цен на нефть, ослабление курса рубля и пандемия коронавируса.

Тем не менее, аналитики Tranio предполагают, что на самом деле суммы перечислений россиян на покупку недвижимости могли быть выше. Статистика ЦБ отражает не все покупки россиян в целом, а только те суммы, которые они переводят с российских счетов. Перечисления с иностранных счетов статистика не учитывает, а зарубежную недвижимость нередко оплачивают такими способами: в некоторых странах, например, в Австрии, для покупки недвижимости необходимо сначала открыть счет в местном банке и доказать властям законное происхождение средств.

ВНЖ за инвестиции

В первой половине 2020 г. россияне инвестировали в Швейцарию, Великобританию и США больше, чем в другие страны. Как показывают данные ЦБ, за этот период россияне перевели в Швейцарию $4,16 млрд, в США — $1,14 млрд, а в Великобританию — $1,25 млрд. Инвесторы, как правило, ориентируются на покупку недвижимости именно в этих странах — из-за сильной экономики и законов, обеспечивающих правовую защищенность собственника.

Однако существуют и другие факторы, которые влияют на выбор россиян при приобретении дома за рубежом. Для многих решающим становится возможность получить вид на жительство в стране за инвестиции в недвижимость. Такие законы действуют в Греции, Испании, Португалии и до недавнего времени — на Кипре. Эти страны выбирают те россияне, которые планируют эмиграцию и рассчитывают отбить расходы на получение ВНЖ, сдавая приобретенную недвижимость в аренду.

Внутренняя статистика Tranio показывает, что в 2020 г. российские клиенты чаще всего покупали недвижимость в Греции, Германии и Испании. После начала пандемии коронавируса спрос на недвижимость в странах с программой получения ВНЖ вырос — в условиях закрытых границ многие россияне задумались о получении вида на жительство в Евросоюзе.

Читайте также:
Как приобрести недвижимость в Аргентине

Еще один важный фактор — это удобное расположение, поэтому россияне выбирают страны, в которые часто ездят отдыхать: Грецию, Испанию, Италию, Черногорию.

Жить самим или сдавать?

Большая часть россиян, покупающих зарубежную недвижимость, хотят часть года жить в ней сами, а оставшуюся — сдавать в аренду. В этом случае их выбор падает на Испанию, Италию или Грецию. Самую высокую доходность можно получить, сдавая объект в краткосрочную аренду. Но лучше сдавать ее в туристический сезон или даже круглый год. Россияне же, покупая квартиру в Испании, обычно хотят сами проводить в ней теплые месяцы — тогда это менее прибыльно по сравнению с долгосрочной арендой.

С краткосрочной арендой также связано больше хлопот. Чтобы сдавать квартиру через Airbnb, собственнику нужно либо нанимать управляющую компанию, которая может «съесть» доходность, либо нанимать людей, которые будут следить за квартирой: встречать гостей, передавать ключи и убираться.

Другая категория клиентов — это те, кто изначально приходят к брокеру с запросом купить доходную жилую недвижимость и сдавать. Обычно это такие страны, как Германия, Австрия и Великобритания, а также страны Средиземноморья. Часто в этом случае собственник передает недвижимость в управляющую компанию, которая сама решает, на какой срок сдать жилье — средний или долгий, и берет на себя все обязательства, связанные с арендой. Собственнику в таком случае можно проводить в доме не больше нескольких недель в год.

Доходность, таким образом, в большей степени зависит от арендной стратегии собственника, а не от страны: в Европе доходность примерно одинаковая и составляет 3,5–5% до налогов. Хотя есть локации, где в туристический сезон она на 1–2% выше, например, в Греции или на Кипре. Соответственно, в этих странах есть возможность дольше сдавать жилье в краткосрочную аренду по высокой цене.

Часто, покупая доходную недвижимость, инвесторы выбирают страны и локации, где более вероятен рост цен, чтобы в том числе выиграть на приросте капитала в случае продажи своего объекта через какое-то время.

Подводные камни сдачи в аренду

Интересный факт: в Мюнхене и Барселоне запрещено сдавать личные квартиры в краткосрочную аренду. Сдавать можно только квартиры с лицензией. Причем эту лицензию нельзя получить самостоятельно — можно только купить квартиру уже с лицензией на сдачу в аренду. Их мало в продаже, и они достаточно дорогие.

В Берлине в большинстве квартир можно либо жить самому, либо сдавать в долгосрочную аренду. Кратко- и среднесрочная аренда возможна, только если домом занимается управляющая компания с соответствующей лицензией.

Следует быть осторожным и при покупке квартиры в Австрии: там существует несколько десятков типов владения недвижимостью. Например, квартира может быть только под сдачу, и самому владельцу в ней жить нельзя.

Средние цены на покупку и оформление недвижимости

Германия: к примеру, апартаменты в Берлине в новостройке (подходит для сдачи в аренду). Стоимость студии от 22 до 33 кв м — от 160 000 до 250 000 евро. Стоимость апартаментов площадью от 60 до 84 кв м — от 300 000 до 600 000 евро.
Дополнительные расходы при покупке:
• Нотариальная пошлина 1–1,5%
• Налог на регистрацию 0,8–1,2%
• Налог на приобретение недвижимости 6 %
• Брокерская комиссия 0%
Ожидаемая доходность до налогов, в случае сдачи в среднесрочную аренду — 4%.

Греция: к примеру, однокомнатная квартира с садом в отремонтированном здании в центре Афин. Площадь — 60 кв м, стоимость — 110 250 евро.
Дополнительные расходы при покупке:
• Налог на переход права собственности 3,09%
• Нотариус 1,5%
• Юрист 1,5%
• Госпошлина 0,7%
Ожидаемая доходность до налогов, в случае сдачи в долгосрочную аренду — 4,9%. При сдаче в краткосрочную аренду и при нормальном положении вещей, а не во время пандемии и закрытых границ, доходность может достигать 7%.

БКС Мир инвестиций

Последние новости

Рекомендованные новости

Ход торгов. Нефтегазовый сектор перешел к коррекции

Стоимость газа в Европе превысила $1700

Мнения аналитиков. Об очередном рекорде Газпром и пересмотре MSCI Russia 10/40

Резкий рост Palantir. В чем причина и стоит ли покупать

Рекордная бэквордация на рынке нефти

Почему так слабо выглядят металлурги и кого можно подобрать на просадке

Высокие дивиденды в твердой валюте. Какие акции купить в октябре

Инвесторам понравилось. Убыточный ESG-стартап выстрелил на 30%

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2021. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получать доход?

Скачок инфляции до 6% в 2021 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя средняя ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в ПИФы, ETF, золото и другие инструменты.

Вклад в банке

Банковский вклад – безопасный инвестиционный инструмент, куда вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может начинающий инвестор. Не нужно иметь специальных знаний – клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты.

Читайте также:
С безвизовым въездом в Турцию придется немного подождать

Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками:

Ставка

Срок

Сумма

Схема выплаты процентов

Капитализация

Автопролонгация

Преимущества банковских вкладов:

  • благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. на всех счетах вкладчика защищены государством и в случае форс-мажора возвращаются;
  • вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
  • положить на депозит можно рубли и иностранную валюту, существуют мультивалютные вклады, где можно получить прибыль благодаря разнице курсов.

Кроме того, иногда банки предлагают специальные условия, например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. Инвестировать в депозиты можно любому с 18 лет.

Основные недостатки:

  • невысокая процентная ставка, которая не позволяет получить хорошей прибыли;
  • с депозитов на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги.

Кроме того, по многим срочным вкладам банки устанавливают ограничения при снятии или пополнении, при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%), вкладчик теряет проценты.

Акции

Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счёт для управления ценными бумагами. Доход можно получить двумя способами:

  • дивиденды обеспечивают фиксированную прибыль, которую владелец акций получает один раз в 3, 6, 12 месяцев, размер дивидендов напрямую коррелирует с количеством акций;
  • акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен.

Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику – надежному брокеру. Он удерживает комиссию за ведение брокерского счёта, но предоставляет все нужные инструменты для торговли на бирже.

Инвестирование в акции выгодно, так как:

  • позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
  • порог входа небольшой – около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
  • при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен.

Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций:

  • можно получить 100% прибыли, но легко всё потерять;
  • доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них не всегда выгодно.

Облигации

Покупка облигаций в 2021 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит – компания или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает проценты – купоны.

Кроме купонного дохода, на облигациях можно зарабатывать за счёт продажи. Цена на них может вырасти, а владелец получит дополнительную прибыль. Доходность не сильно отличается от банковских депозитов – в среднем до 10% годовых.

Облигации менее рисковы, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Некоторые акции становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее.

Преимущества облигаций:

  • прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
  • инвестор может спрогнозировать доход;
  • управлять облигациями проще, чем акциями;
  • ликвидность выше – облигации можно в любой момент продать и не потерять деньги.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход каждый квартал, а в конце срока – основную сумму займа.

Недостатки облигаций:

  • эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не получите прибыли, хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний;
  • если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
  • покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, но стопроцентную надежность не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Недвижимость

С целью получения дохода можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая – это частные дома и квартиры, второй вариант – офисы, склады, магазины.

Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий – минимум 2 млн руб. для регионов и от 7–8 млн руб. в столице. Если сразу же удастся найти арендатора и сдавать жильё постоянно, доходность составит от 4%. При продаже жилья можно заработать до половины его стоимости, не заработать ничего или даже уйти в минус (например, если в кризис недвижимость подешевеет).

Преимущества инвестирования в недвижимость:

  • регулярный пассивный доход, поскольку жильё и коммерческую недвижимость обычно арендуют на долгий срок;
  • ежегодный рост стоимости объекта.

Кроме того, жильё или офис, которые не приносят ожидаемой прибыли, всегда можно продать или использовать в личных целях.

Минусы:

  • высокий порог входа;
  • риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
  • падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор ещё и в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку, например, рост стоимости золота оставляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

  • золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
  • драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Основной способ заработать на драгметаллах – купить дешевле, продать дороже. Но прибыль можно получить лишь через 5 лет и даже позже.

Минусы:

  • в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
  • рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
  • высокий порог входа.

Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

УК распоряжается активами фонда следующим образом:

  • деньги выдает в качестве займа;
  • недвижимость сдает в аренду;
  • торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов:

  • доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
  • всю работу по вложению активов ведёт УК;
  • интересы пайщика защищены законом.

Штрафы, неустойки и пени платит УК. Сумма комиссии не меняется на протяжении всего срока договора.

Минусы:

  • доход не гарантирован, иногда пайщики теряют все деньги;
  • нужно платить НДФЛ, если владеть паями меньше 3 лет;
  • некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок – начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Exchange-Traded Funds – портфель ценных бумаг, где могут быть акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них.

ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля – всё сделает фонд.

Плюсы:

  • деятельность фонда контролируется ЦБ;
  • акции можно купить дешевле, чем на бирже;
  • невысокий порог входа;
  • готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

Минусы:

  • для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
  • нужно платить комиссию.
Читайте также:
Возможно ли приобретение авиабилета по военному билету?

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту – невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует.

Порог входа для такого способа инвестирования – от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через обменники, криптобиржи, кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100%, но риск потерять накопления высок. В общем портфеле желательно не превышать долю криптовалюты на уровне 5–10%.

Плюсы:

  • практически нет потолка доходности;
  • нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

Минусы:

  • высокорисковый инструмент;
  • для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимостью ее может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Плюсы инвестиций в бизнес:

  • можно начать при минимальных вложениях;
  • годовая доходность почти не ограничена;
  • в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес – вариант активного дохода, поскольку придется участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

Минусы:

  • чаще всего мгновенно получать доход нельзя, для развития любого проекта нужно время;
  • бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно, если не управлять имя лично.

Краудлендинг

Краудлендинг – высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, куда вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование, когда инвесторы выступают кредитором, а компания – заёмщиком, постепенно возвращая долг.

Суть инвестиций – несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

Плюсы:

  • порог входа в среднем от 5000 руб.;
  • доходность – от 20% годовых;
  • регулируется законодательно.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчетность.

Минусы:

  • высокие риски;
  • способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Мало выбрать, куда выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Нужно подготовиться заранее:

  1. Сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.
  2. Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заемными деньгами – не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.
  3. Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки, например Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования.

При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам – брокерам.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль – резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надежных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

  1. Банковские вклады. Средняя годовая ставка – до 6–7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
  2. Облигации. Например, ОФЗ защищены государством, приносят небольшой пассивный доход.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции – акции, бинарные опционы, ПАММ-счета. Доходность по некоторым может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

Самые распространённые:

  • инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
  • не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
  • не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Надежные инвестиции в интернете

Занять до 100 000 руб за 30 минут (Проверено)

РУБРИКИ САЙТА

  • Upistic — проект копилка 1,3%-2.3% в сутки бессрочно | Рефбек 3% 13.09.2021
  • Neex Capital — отзывы и обзор мощного средника 16.06.2021
  • BaseFEX — обзор биржи криптовалютных деривативов 01.06.2021
  • STOQMAN — инвестиции в МКЗ от 0,8% в сутки на 4-180 дней 31.05.2021
  • Cryptouniverse отзывы и обзор майнинговой компании | от 10% за 110 дней | Рефбек 3% от вклада 28.05.2021
  • Криптовалютная биржа Crex24 обзор, отзывы и работа с площадкой 24.05.2021
  • Биржа ByBit для торговли криптовалютными деривативами 20.05.2021
  • Биржа криптовалют Bityard — торговля, особенности, отзывы 19.05.2021
  • Криптовалютная биржа Currency.com — обзор, торговля, особенности работы 14.05.2021
  • Криптовалютная биржа BitForex — обзор, отзывы и руководство по работе 13.05.2021

КАБИНЕТ ИНВЕСТОРА

  • Личный кабинет / Регистрация
  • Бонусы за активность
  • Заказать рефбек от блога
  • Заказать страховку от блога
  • Добавить проект/статью на блог
  • Интеллект Карта Инвестора

ТОП РЕЙТИНГИ ИНВЕСТОРМАСТЕР

  • Мультиссылка на лучшие бизнес проекты
  • Рейтинг инвестиционных проектов
  • Рейтинг криптовалютных проектов
  • Рейтинг МЛМ/Бизнес проектов
  • Рейтинг брокеров бинарных опционов
  • Рейтинг рекламных сервисов

ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НОВИНКИ

  • Zeonis — от 2,22% в день | Рефбек 3,5%
  • Upistic — от 1,3% в день | Рефбек 3%
  • Mineex — от 1% в день | Рефбек 3%
  • Status 7.0 — вход от 100 руб | 6 видов дохода
  • Высокодоходные проекты
  • Среднедоходные проекты
  • Низкодоходные проекты
  • Плавающая доходность

ЛУЧШИЕ ПРОЕКТЫ. ЛИДЕРЫ!

  • Zeonis — от 2,22% в день | Рефбек 3,5%
  • Сryptouniverse — от 10% за 110 дней на майнинге
  • СуперКопилка — с 2013г платит от 16% в месяц
  • WiseDeposit — копилка до 25% в месяц
  • ENERGY 2020 — венчурный стартап | 5 акций в подарок | Доход 5000%!
  • Trust Invest Capital — от 0,7% в сут | Рефбек: 2% от вклада
  • Openi — сервис народного финансирования

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БРОКЕРЫ

  • Forex4you + БОТ WSB – доход от 5 до 50% в месяц | Auto-rebate 50%!
  • ТОП 10 ПАММ-счетов Альпари
  • Финам – ИИС, ДУ, Облигации, Акции
  • ICE FX – инвест брокер до 27% в мес
  • RoboForex – RAMM-счетаТОП 5 около 30% в месяц
  • ИнстаФорекс – ForexCopy + ПАММ-система
  • Share4you – авто-копирование сделок лидирующих трейдеров

ВЫБОР ИНВЕСТОРОВ

  • PF-7 – 0.7% в день в токенах PFSeven
  • UFG – краудинвестинговый проект в иммунологии | Рефбек 5%
  • Arcade Invest – 50% от прибыли | Рефбек 5%
  • AQUIX – 25% от прибыли | Рефбек 4%
  • UTech – до 1000% годовых | Рефбек 5%
  • СуперКопилка – с 2013г платит от 16% в месяц
  • WiseDeposit – копилка до 25% в месяц
  • Trust Invest Capital – от 0,7% в сут + Автопрограмма | Рефбек: 50% (2% от вклада)
  • Openi – стать совладельцем за 500 руб
  • Yacht Company – от 0,5% в день | Рефбек 2,5%
  • UTech — до 1000% годовых | Рефбек 5%
  • AQUIX — 25% от прибыли | Рефбек 4%
  • Arcade Invest — 50% от прибыли | Рефбек 5%
  • UFG — краудинвестинговый проект в иммунологии | Рефбек 5%
  • ENERGY 2020 — венчурный стартап | 5 акций в подарок | Доход 5000%!
  • Onecli — стартап. 0.001%-1% от прибыли
  • SolarGroup — рост акций в 500 раз
  • Openi — Стать совладельцем сервиса народного финансирования за 500 руб.
  • Экополис — потребительская кооперация
  • Дария — паевые инвестиции
  • SW CAPITAL — более 1000% за 3-5 лет
  • SWIG — 20 долей в подарок
  • Binance — крупная биржа криптовалют из КНР
  • Liquid — биржа с Японской лицензией JAFS
  • KickEX — бонус 5 000 KICK за регистрацию
  • Trustee — ТОП крипто-мобильный кошелек
  • BTC-Alpha — Ввод/вывод Perfect Money и AdvCash
  • BitStat — крипто-сигналы | Профит 30-80% в мес
  • HitBTC — более 300 пар на крипто-бирже
  • Сryptouniverse — от 10% за 110 дней на майнинге
  • Cryptobo — бонус за регистрацию 500 сатоши
    Qubittech — от 25% в мес | Рефбек 3%
  • Ouro Binar Team — от 0.2% в день в OURO | Рефбек 5%
  • OuroClubBot — от 0.5% в день в OURO | Рефбек 3%
  • Amir Capital — фонд ДУ криптовалютой 3-15% в мес
  • НСС РОЙ — Негосударственный Социальный Союз для участниковРОЙ Клуба
  • City Build Trade — 102% через 7 дней | Старт 23.02.2013
  • Funds-broker — 2.1% в неделю на 798 дней | Старт 14.10.2015
Читайте также:
С безвизовым въездом в Турцию придется немного подождать

3 ПОСЛЕДНИХ СКАМА!

  • Neex Capital – СКАМ С 21.06.2021г
  • Investment Status – СКАМ с 12.05.2021
  • Uni Finance – СКАМ с 29.04.2021

  • ГАРАНТИСТ — Инвестиционно-страховой сервис № 1
  • МОФТ — Компенсационный фонд и юридическая помощь
  • Юникорн — Возврат денег из Форекс
  • МОФТ — до 100% ребейт на Форекс, Бинарных опционах и Крипто-биржах
  • Premium Trading — возврат до 80% от спреда с каждой сделки. Более 50 брокеров
  • FxCasch — Мгновенный возврат до 90% от части спреда (рибейт)
  • Cryptobo — бонус за регистрацию 500 сатоши. Торговля в BTC.
  • Intrade Bar — депозит от 10$(500RUB) | Вывод средств за 15 минут
  • Binarium — депозит от 5$ | Доходность до 90% за сделку
  • Esso Millanni — 85% за сделку | 55 торговых пар
  • OlympTrade — Депозит от 350 pуб | Вывод средств за 1 день
  • МОФТ — Кэшбэк 80% в бинарных опционах
  • Black Gross — магазин верифицированных кошельков
  • Social Poster — сотни партнеров из соцсетей
  • VK-Rotation — до 2500 подписчиков в месяц в VK
  • VK-leaders — до 1500 подписчиков в VK в мес бесплатно
  • Maya Group — 3 сервиса для раскрутки
  • Repost — подписка и репосты VK
  • BestLiders — подписчики VK за 5$ в мес
  • MLM Community — продвижение бизнеса и доход до 3186$ в мес.
  • Кaleostra — подписчики в Телегу, Инсту, VK, OK, Ютуб и др
  • Piarim Biz — сервис для получения рефералов в соц сетях
  • TopLiders — сервис для привлечения целевой аудитории VK
  • juli к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • пашок к записи Отзывы о криптобирже KickEX | Обзор токена KickToken Стартовый бонус 5 000 KICK
  • mkm к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • romchik к записи Отзывы о криптобирже KickEX | Обзор токена KickToken Стартовый бонус 5 000 KICK
  • juli к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц
  • виталий с к записи Отзывы о криптобирже KickEX | Обзор токена KickToken Стартовый бонус 5 000 KICK
  • Арсен к записи Отзывы о криптобирже KickEX | Обзор токена KickToken Стартовый бонус 5 000 KICK
  • juli к записи WiseDeposit обзор и отзывы. Инвест копилка с прибавкой + 25%в месяц

  • ИнвесторМастер (85 508)
  • Инвестиции онлайн (42 913)
  • Топ 12 способов заработать 100 тысяч рублей в месяц (31 633)
  • Куда лучше вкладывать деньги в 2020 году на долгий… (17 882)
  • Status 7.0 отзывы и обзор матричного проекта | Вход… (13 018)
  • Currency Mining отзывы и обзор проекта на долгосрок… (12 149)
  • Бинарные опционы (10 860)
  • МЛМ/БИЗНЕС (10 429)
  • MMK Investment отзывы и обзор компании с реальным… (9 753)
  • ETF фонды (8 924)
  • Payeer — на рынке с 2012г. Встроены крипто-кошельки
  • Perfect Money — на рынке с 2007г. Популярна в Хайпах
  • Advanced Cash — на рынке с 2014г. Можно заказать карту
  • Skrill — на рынке с 2001г. Поддерживает криптовалюту

Your browser doesn’t support canvas.

Вложения в недвижимое имущество в Австрии – доходно ли это?

Страны Европы имеют развитый рынок недвижимости, обдуманные законы и налаженную политику, поэтому являются заманчивой площадкой для бизнеса. Австрия – надежная и безопасная страна. В связи с этим для многих иностранных инвесторов приобретение недвижимости здесь – это финансово обдуманный и прибыльный поступок.

Почему иностранцы инвестируют средства в Австрии? Тому есть несколько причин.

Выгодное местонахождение

Из-за удачного расположения в Европе Австрия имеет развитый наземный и воздушный транспорт. Здесь существуют предпосылки для еще большего развития туристического направления. Недвижимость в Австрии, особенно курортные здания и гостиницы, окупает себя довольно быстро за счет развитой инфраструктуры и комфортности для проживания людей.

Надежность и безопасность соглашений

В Австрии закон учитывает интересы людей, в том числе и иностранных граждан, и все здесь живут, соблюдая законодательство. Именно поэтому при правильном оформлении сделки переживать за соблюдение договора не имеет смысла.

Прибыль

Здесь рост цен на недвижимость невысок, но все же имеется. К примеру, частный дом на курорте для сдачи туристам будет приносить прибыль в 5–6% годовых. Из вышесказанного следует вывод, что инвестировать деньги в недвижимость Австрии выгодно, перспективно и экономически обосновано.

Потенциальные затруднительные моменты

Конечно, в покупке недвижимости в Австрии есть и некоторые сложности.

1. Юридические вопросы. Если потенциальный инвестор не гражданин Европейского Союза, то необходимо будет получить разрешение на совершении сделки, которое усложняет данную процедуру. Также имеет значение тип недвижимости и цель приобретения. Самое выгодное вложение капитала – это «leaseback», при котором недвижимость в дальнейшем сдается в аренду (в некоторых случаях вид на жительство не нужен). Делается это с помощью управляющей фирмы.

2. Высокая цена недвижимого имущества. У инвестора должно быть достаточно средств для приобретения такого дорогого жилья.

3. Непростая внешнеэкономическая обстановка. Между Россией и Европейским Союзом в данное время холодные отношения. Конечно, это немного снижает количество инвесторов. Но так как финансовые вложения – это необходимость оплачивать налоги, что приносит доход казне Австрии, скорее всего, рыночные отношения между государствами в скором времени придут в норму.

В любом случае, если вы готовы вложить деньги в недвижимое имущество Австрии и при этом соблюдать законы и правила данной страны, входящей в состав Евросоюза, то прибыль не заставит себя ждать.

Наиболее востребованные объекты для предпринимателя

Как правило, инвесторам нужна такая недвижимость, в которую можно вложить средства и получать прибыль. К подобным объектам относятся:

— офисы;
— гостиницы и отели;
— гостевые дома;
— недвижимость на лыжных курортах.

Австрия популярна среди туристов, и поэтому данные варианты всегда будут приносить желаемую прибыль. Для того чтобы купить такой объект, не нужно делать вид на жительство, можно просто открыть компанию, или сдать здание в аренду с помощью управляющей фирмы.

Покупка недвижимого имущества, юридические вопросы

Как говорилось раньше, существует ряд сложностей при покупке недвижимого имущества в Австрии иностранными гражданами. В данном государстве даже приобрести гражданство с помощью инвестиций не так просто. Соответственно, есть некоторые сложности для инвесторов из Российской Федерации, особенно если начальный капитал небольшой.

Инвестору нужно иметь или вид на жительство или фирму, которая зарегистрирована в границах ЕС. Потребуется получить разрешение на приобретение имущества, а также оплатить НДС и услуги агента. Если вкладчику помогает оформлять сделку хороший юрист, то можно сделать все достаточно быстро. Существует много организаций, которые берут на себя эту работу.

Как получить гражданство в странах ЕС, в частности в Австрии

При инвестировании средств в недвижимость для иностранного гражданина становится доступным вход в ЕС. Конечно, получить второе гражданство непросто, но есть возможность сделать это, вкладывая средства в экономику страны. При этом обходятся стороной такие пункты, как получение временного вида на жительство и ПМЖ.

Читайте также:
Возможно ли приобретение авиабилета по военному билету?

Пассивные инвестиции, например покупка облигаций или вложения в недвижимость Австрии, не являются поводом для оформления гражданства. Однако крупные инвесторы имеют возможность приобрести гражданство и паспорт примерно за 6 месяцев, при этом им не обязательно проживать на территории страны.

Налог на недвижимость в Германии

Покупка недвижимости в Германии означает необходимость платить налоги как для иностранцев, так и для граждан. В этой статье я расскажу:

  • какие выплаты нужно будет делать;
  • основные налоги на недвижимость в Германии;
  • есть ли разница по регионам (землям) и в чём она состоит;
  • можно ли уменьшить налоговые выплаты;
  • как рассчитать стоимость квартиры с учётом налогов.

В Германии немного налогов на недвижимость, но следят за их выплатами строго!

Что нужно знать о налогах в Германии?

Общая нормативная база для налогов определяется на федеральном уровне. Законодатель в Германии установил, например, что налогообложение идёт в евро (€). А вот конкретная ставка на налог зависит уже от региона (земель).

Есть много нюансов, которые должен знать будущий владелец. В статье описаны основные. Но оптимально покупателю — найти специалиста, который сделает расчёт всей суммы и распишет, что к чему. При покупке недвижимости в Германии через наш сервис, Вы получите точный расчет.

При публикации объявлений о продаже квартиры или дома цена на него обычно указывается без выплаты налогов. Дополнительные расходы (например, на нотариуса) тоже не обозначаются. Расчёты итоговой суммы нужно поручить риэлтору.

Как думаете, сколько налогов надо будет заплатить за квартиру в одном из этих небоскрёбов?

3 главных налога

В Германии налогов на дома и земельные участки — много. Но они взимаются не с каждого жилья. Чтобы не запутаться, что платить, лучше начать с 3 основных налогов. Они касаются всех — и иностранцев, и граждан:

  1. Налог на приобретение недвижимости. Его платят, когда собственник меняется. Оплачивать нужно один раз. Расчёт делается от стоимости недвижимости. Точная ставка колеблется в зависимости от региона от 3,5% до 6,5%.
  2. Налог на владение недвижимостью. Его платят каждый год. Ставка составляет 0,35% от рыночной стоимости.
  3. Налог, который выплачивается с продажи недвижимости. В Германии он называется налогом с прироста капитала, в России ему соответствует НДС. Среди всех налогов является самым высоким — от 15 до 48% в зависимости от уровня дохода.

Ниже каждый из налогов разберу детально.

Жильё в Германии — дорого или дёшево? Смотря для кого!

Налог при покупке недвижимости

На немецком языке этот налог называется Grunderwerbsteuer. Интересный факт: в переводе само слово означает “налог на приобретение земли”. Но на самом деле его нужно уплачивать при покупке любого вида недвижимости, а не только участка.

Итак, обязанность по уплате этого налога у покупателя наступает, когда договоры подписаны, сделка заключена. До выплаты налога собственник не получает выписку из Поземельной книги.

Ставка составляет от 3,5% до 6,5%. Расчёт происходит от той суммы, которая указывается в договоре.

Но по обязанности уплачивать данный налог есть исключения. Не все объекты недвижимости облагаются этим налогом. Его не нужно платить:

  • если сумма недвижимости — меньше 2500 евро. Если хотя бы на один евро больше, придётся отдавать деньги в казну;
  • недвижимость получена в подарок, новый владелец собирается использовать её для проживания на законных основаниях, никаких других выплат больше не предполагается;
  • если покупатель — родственник продавца по вертикальной линии. Или если он является супругом (экс-супругом).

По поводу бывшего мужа или жены есть немало интересных моментов. Бывает, что при разводе не удаётся поделить дом или квартиру. Иногда мужа и жену уже развели, а имущественный спор ещё продолжается. В этом случае один из бывших супругов может предложить выкупить спорное имущество. И если заключается такая вот сделка, то налоги в Германии при покупке платить не надо.

Честные бюргеры не всегда платят налоги при покупке домов и квартир

Как налог при приобретении недвижимости зависит от региона?

Налоговая ставка находится в прямой зависимости от конкретной земли. Ставка меняется следующим образом:

  • 3,5% — Бавария и Саксония;
  • 4,5% — Гамбург;
  • 5% — Баден-Вюртемберг, Бремен, Саксония-Анхальт, Нижняя Саксония, Мекленбург – Передняя Померания, Тюрингия, Рейнланд-Пфальц;
  • 6% — Берлин и Гессен;
  • 6,5% — Северный Рейн – Вестфалия, Бранденбург, Шлезвиг-Гольштейн, Саарланд.

В некоторых землях налоговая ставка растёт довольно быстро. Северный Рейн – Вестфалия этим особенно отличились. В конце 2011 регион поднял ставку до 5%, а в 2015 — до актуальных сейчас значений. Не исключено, что налоги будут расти и дальше, когда страна выйдет из кризиса.

Покупка квартиры в Берлине может быть дорогим удовольствием и в плане налогов тоже

Могут ли иностранцы не платить налог на недвижимость при покупке?

Если иностранец купил долю в юридическом лице, которое владеет недвижимостью (или акции), ему не придётся платить налог на покупку недвижимости. Это популярная в Германии схема. Она известна как Share Deal.

Налог в этой ситуации не уплачивается, потому что владелец остаётся прежним. Просто покупка акций или доли даёт право пользования.

Такая схема покупки отлично подходит для тех, кто приобретает квартиру или дом для сдачи в аренду. Данный вид заработка в Германии рассматривается как полноценный бизнес. Поэтому фирму всё равно открывать придётся.

Важно: вам потребуется соучредитель, потому что в одних руках не может быть больше 95% акций или долей. И соучредитель не должен быть вашим родственником.

Переезжаете в Германию? Привыкайте считать налоги!

Налог на владение недвижимостью

Этот налог называется Grundsteuer. Его платят и немецкие граждане, и иностранцы. Чтобы рассчитать, сколько вы будете платить, нужно узнать оценочную стоимость объекта — Einheitswert.

Сама ставка относительно небольшая — 0,35%. Но есть муниципальный коэффициент. На него влияет множество факторов:

  • регион, в котором вы находитесь;
  • разновидность постройки;
  • год сдачи дома в эксплуатацию;
  • точное местонахождение в населённом пункте (или в пригороде);
  • размер земельного участка, на котором построен объект недвижимости (не квартиры, не путать!).

В итоге платят в пределах от 1% до 2,8% в среднем. В перерасчёте на деньги на 2021 год это выходит около 200-250 евро на двухкомнатную квартиру. Для Европы — немного. Рассчитываться нужно раз в год. Можно открыть отдельный счёт и настроить автоматические коммунальные платежи.

Ежегодный налог на одну из этих квартир точно не обойдётся в состояние

Платит собственник земли

У уплаты налога на недвижимость есть свои тонкости. Платит её владелец земли. При этом собственник дома или квартиры — не всегда владелец самого участника или даже его части.

В Германии часто владелец дома арендует землю у другого лица (собственника). А собственник участка уже и платит налог на недвижимость.

Кажется, что это — просто формальности, юридические тонкости. Но для покупателя они могут означать:

  1. Собственник земли перераспределяет налог на землю между всеми владельцами многоквартирного дома. Он может устанавливать другую периодичность выплаты такого налога. Например, раз в месяц, а не в год. То есть платежи дробятся. Обычно об этом покупателя заранее предупреждают.
  2. Собственник земли сам разбирается с налогом. Вместо налога на землю вы платите ежемесячно деньги за аренду земли. Как правило, это маленькие суммы. По размеру выплаты будут сопоставимыми с налогом на землю или даже меньше.

Можно ли уменьшить размер налога на землю?

Налоговое бремя всегда хочется уменьшить. Это понятное желание. К сожалению, оно неосуществимо в случае налога на землю: оценочную стоимость устанавливает специальная инспекция. Она же делает все расчёты. Собственнику только высылается счёт, который нужно оплатить.

Читайте также:
Как приобрести недвижимость в Аргентине

Оплата счетов в Германии давно стала рутиной. Да и не только в Германии. Так что ничего нового!

В России похожий налог основывается на кадастровой стоимости объекта недвижимости. И размер кадастровой стоимости в судебном порядке можно оспорить. В Германии теоретически такая возможность тоже существует. Например, если вы уверены, что инспекция допустила ошибку.

Но немецкие службы работают качественно. Чиновники в них — дотошные. Поймать их на ошибке — что-то на грани фантастики. Поэтому в юридической практике почти нет примеров успешного оспаривания таких расчётов.

Кроме того, это ещё и финансово невыгодно. Владельцы недвижимости редко платят больше нескольких сотен евро в год. Для европейской недвижимости это немного. В Германии гораздо больше денег уходит на коммунальные платежи. А оспаривание без услуг опытного юриста невозможно. Такой же специалист дорого берёт. Поэтому задумываться всерьёз об оспаривании — нерационально.

Как платить налог на владение землёй?

У вас есть несколько вариантов уплаты такого налога:

  1. Лично прийти в городское налоговое управление. Адреса и время работы можно найти на муниципальном сайте. Но в пандемию этот способ по понятным причинам — не самый популярный.
  2. Сделать перевод на банковский счёт. Можно настроить автоплатежи со своего счёта.
  3. Поручить выплаты налоговому консультанту или личному бухгалтеру. Но найм такого специалиста будет оправданным в экономическом плане, если у вас — много операций.
  4. Зарегистрироваться на портале Elster. Там можно выплачивать какие угодно налоги в Германии. У него есть удобное приложение, разобраться нетрудно.

Платить налоги на недвижимость в Германии через Интернет — проще всего!

Налог при продаже недвижимости

При продаже недвижимости тоже нужно заплатить налог. Ставка у него такая же, как и при выплате налога на прибыль при сдаче недвижимости в аренду. И в этом случае тоже выгоднее продавать недвижимость, оформленную на юридическое лицо.

Расчёт базы для налога:

  1. Цена, по которой вы продаёте объект.
  2. От этой цены отнимаете цену покупки.
  3. От оставшейся суммы вычитаете траты на амортизацию. У вас получилась сумма, с которой будете платить налог.

Когда налог при продаже можно не платить?

Можно вообще не выплачивать такой налог. Если физическое лицо владеет недвижимостью 10 лет или больше, то ему не нужно ничего отдавать государству.

Также собственник освобождается от налога, если использовал недвижимость только для личных нужд всё время владения. Или хотя бы последние 3 года (год продажи считается).

Это значит, что недвижимость не сдавалась указанное время в аренду. Также её нельзя никаким образом использовать для бизнеса.

При продаже личной недвижимости в Германии можно вообще не платить налоги!

Налог с аренды

Многие в России привыкли сдавать квартиры в аренду и не платить с этого налоги. В Германии так не получатся: следят строго. Деньги за аренду жилья — это пассивный доход. И с него нужно платить налог (как в РФ — подоходный).

Для физлиц такой налог называется Einkommensteuer. Узнать так просто размер налога не получится: всё зависит от общего дохода частного лица. Ставка может колебаться от 14,77 до 47,48%. Как узнать, какая ставка у вас? Можно спросить у налогового консультанта в Германии.

С физических лиц берут много. Поэтому зарабатывают на сдаче недвижимости в аренду через юрлица. Если такая компания больше ничем не занимается, то налог будет 15,825%. Намного выгоднее в 99% случаях.

При расчёте налога на прибыль у компании, которая сдаёт в аренду недвижимость, учитывается налоговая база. Она является разницей между доходами и расходами.

  • коммунальные платежи за сдаваемую квартиру или дом;
  • деньги, которые идут управляющей компании;
  • ежегодный налог на недвижимость;
  • проценты по кредиту;
  • амортизация — на износ можно списывать в год до 3% от общей стоимости объекта.

Можно в список включить и другие расходы. Например, на оплату услуг садовника. Но бесконечно наращивать нельзя.

Грамотная калькуляция — лучше защита от налоговых переплат

Если иностранец обладает хорошей кредитной историей, он может для занятия бизнесом взять кредит. А потом на проценты по займу серьёзно снизить налогооблагаемую базу. В итоге при грамотном оформлении многие государству почти ничего не платят, сдавая квартиры и дома в аренду.

Наследство и дарение

Получить квартиру или дом в Германии можно по наследству или в дар. Новые владельцы должны будут заплатить налог размером от 7% и до 50%. Ставка зависит от стоимости имущества и класса налогоплательщика.

При передаче недвижимости в наследство или в дар по законодательству устанавливается необлагаемый вычет:

  • муж или жена — 500 тысяч;
  • дети или внуки, если родители умерли — 400 тысяч, а вот если все живы — 200 тысяч;
  • передача имущества родителям — 100 тысяч;
  • все остальные — 20 тысяч.

Обязательное страхование недвижимости в Германии

Строго говоря, обязательное страхование — это не налоги. Но для рядового человека особой разницы нет. Уже всем, наверное, известно, что в ЕС без страховки никуда.

Тем не менее в Германии в большинстве случаев вы сами решаете, нужна ли вам страховка на квартиру/дом или нет. Многие её добровольно берут, потому что страховка здесь реально помогает, если соседи залили, а ждать суда не хочется. Также страховка защищает от стихийного бедствия и от многих других ситуаций. С ней действительно спокойно. Страховые компании в Германии добросовестно выплачивают всё.

Недвижимость в Германии всё же лучше застраховать: так спокойнее

Но иногда покупка страховки перестаёт быть личным делом собственника. Это:

  1. Приобретение коммерческой недвижимости. Считается, что при ведении бизнеса вы затрагиваете интересы других лиц (работников, контрагентов). Поэтому государство настаивает на гарантиях и стабильности. Надёжность в Германии — превыше всего!
  2. Оформление ипотеки. Тут всё просто и во многом как в России — без страховки вам просто не дадут кредит.

Размер страховки определяется следующим:

  • сумма страхового покрытия (то есть максимум, выше которого вам не выплатят). Чем больше покрытие, тем дороже страховка;
  • тип самой страховки;
  • ваш страховой стаж и рейтинг. Если с вами у страховых компаний много проблем, страховка будет дорогим удовольствием. А могут и вообще отказать.

Обязательные страховые выплаты делаются по-разному. Бывают разовые платежи, но редко. Чаще всего это ежемесячные, квартальные или годовые.

Соглашение о двойном налогообложении

Между РФ и Германией заключено соглашение об избегании двойного налогообложения. Это означает, что если резидент РФ выплатил налоги в Германии, то он может сократить на соответствующую сумму налог на прибыль в России.

Платить налоги и в России, и в Германии? Вы не обязаны делать это 2 раза подряд!

Но использовать такой вычет не так-то просто:

  1. Нужно доказать, что расходы имеют место.
  2. Надо предоставить аргументацию наличия такого права (дать отсылку на соответствующий пункт соглашения).

Если вы не уверены в том, что получите вычет, обратитесь к профессионалам. В 2021 году к налоговой оптимизации в РФ относятся подозрительно. Поэтому лучше проконсультироваться.

Как рассчитать стоимость квартиры с учётом налогов?

Чтобы узнать, во сколько вам обойдётся квартира или дом, нужно принимать во внимание только цену, которую указал покупатель, и налог при покупке с учётом конкретного региона. Все остальные налоги уже относятся к содержанию квартиры. А налог при продаже может вас даже не затронуть.

Покупка недвижимости в Германии в последние годы становится всё популярнее. Здесь простая и понятная система налогообложения. Также можно без проблем получить налоговые льготы. Но если вам трудно разобраться во всём самостоятельно, обратитесь к агенту. Посредники могут взять всё на себя под ключ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: